중소기업 연 6% 이상 고금리 대출 비중 9.4%…2년 3개월 만에 최고

[아이뉴스24 이도훈 기자] 은행권에서 고금리로 돈을 빌리는 중소기업 비중이 빠르게 확대되고 있다. 한 달 새 연 5% 이상 금리로 취급된 대출 비중이 30%를 넘어섰다. 기준금리 인상에 따른 시장금리 상승이 신규 대출금리에 반영되면서 중소기업의 자금조달 부담이 커지고 있다.

9일 한국은행에 따르면 지난 9월 예금은행 신규취급 중소기업대출 중 연 6% 이상 금리 비중은 9.4%로 8월 5.7%보다 3.7%포인트(p) 상승했다. 2024년 6월 10.4% 이후 가장 높은 수준이다.

연 5% 이상 대출 비중도 9월 31.0%로 8월 21.8%보다 9.2%p 상승했다. 2024년 12월 이후 처음으로 30%를 넘어섰다.

반면 연 4% 미만 대출 비중은 9월 27.7%로 8월 37.2%보다 9.5%p 하락했다. 8월에는 연 4% 미만 대출 비중이 연 5% 이상보다 15.4%p 높았지만, 9월에는 연 5% 이상 대출 비중이 3.3%p 더 높아졌다. 한 달 만에 신규대출의 금리 분포가 역전된 것이다.

세부 금리 구간에서도 같은 흐름이 나타났다. 연 3~4% 미만 대출 비중은 30.8%에서 24.0%로 6.8%p 감소한 반면 연 5~6% 미만 대출 비중은 16.1%에서 21.6%로 5.5%p 상승했다. 상대적으로 낮은 금리로 자금을 빌리는 비중은 줄고 높은 금리를 부담하는 비중은 늘어난 것이다.

중소기업 신규대출 평균금리도 올랐다. 9월 예금은행 중소기업대출 평균금리는 연 4.63%로 8월 4.38%보다 0.25%p 상승했다. 한은은 양도성예금증서(CD)와 은행채 6개월물 등 지표금리 상승을 중소기업대출 금리 상승의 주요 배경으로 설명했다. 앞서 한은은 지난 7월과 8월 기준금리를 각각 0.25%p 인상해 연 2.50%에서 3.00%로 높였다.

은행권에서는 기준금리 인상분이 신규 대출금리에 반영되면서 고금리 대출 비중이 확대된 것으로 보고 있다.

한 시중은행 관계자는 "8월에서 9월 진행된 한국은행 기준금리 인상분이 신규 취급되는 대출금리 등에 반영된 것으로 보인다"며 "전반적으로 낮은 대출금리의 비중이 다소 높은 쪽으로 이동한 것으로 보인다"고 말했다.

금리 상승과 맞물려 중소기업대출의 건전성은 악화하고 있다. 금융감독원에 따르면 8월 말 국내은행 중소기업대출 연체율은 1.00%로 7월 말 0.91%보다 0.09%p 상승했다.

금리 상승이 이어지면 기존 대출의 만기가 돌아오는 기업들의 부담도 커질 수 있다. 운전자금 확보를 위해 대출을 연장하거나 추가 차입에 나서는 중소기업은 이전보다 높은 금리를 적용받을 가능성이 있기 때문이다.

다른 시중은행 관계자는 "연체율에 따른 신용리스크 및 조달비용 상승에 따라 금리가 증가 추세에 있다"고 설명했다.