KB금융, 작년 순익 1.7조원…전년比 21.2% 늘어

[이혜경기자] KB금융그룹의 작년 연간 당기순이익이 1조6천983억원을 기록하며 전년 대비 21.2%(2천976억원) 호전됐다. 4분기 순이익은 3천471억원이었다.

KB금융그룹(회장 윤종규)은 4일 여의도 본사에서 인터넷 생중계를 통해 2015년도 경영실적을 발표했다.

그룹 연간 당기순이익이 전년 대비 큰 폭의 개선을 이룬 것은 비이자부문 영업 강화에 따른 순수수료이익 증가(11.0% 증가, 1천523억원)와 자산건전성 개선으로 인한 신용손실충당금 감소(15.5% 증가, 1천908억원)에 주로 기인한 것으로 분석됐다.

KB금융은 견조한 여신성장에 힘입어 순이자이익 성장세가 유지된 것으로 파악했다.

순이자마진(NIM)이 7bp 하락했으나 견조한 여신성장으로 4분기 순이자이익은 1조 5천661억원을 기록하며 전분기 대비 0.9% 증가했다. 4분기 은행 여신은 전분기 대비 2.0% 늘었고, 전년도 말 대비로는 5.7% 성장했다.

KB손해보험 지분 추가 인수에 따른 효과도 있었다. 작년 4분기에 자회사인 KB손해보험의 자기주식 829만주(13.79%)를 추가로 취득했는데, 취득 순자산의 공정가치(3천968억원) 대비 낮은 취득가액(2천315억원)으로 인해 1천653억원의 영업권이 추가로 인식됐다는 설명이다. 이번 지분 추가 취득으로 인해 KB손해보험에 대한 총 지분율은 33.29%로 확대됐다.

KB금융은 선제적으로 충당금을 적립했던 영향도 있었다고 전했다. 그룹의 2015년 신용손실충당금전입액은 1조 372억원으로 전년 대비 15.5% 감소했으나, 4분기 신용손실충당금전입액은 4천128억원으로 전분기 대비 급증했다.

이는 경기 불확실성, 정부의 중소기업·대기업 신용위험평가 강화 및 산업구조조정 추진 노력 등을 감안해 향후 어려움을 겪을 것으로 예상된 해운, 철강 등 산업의 일부 기업에 대해 보수적인 관점에서 선제적으로 추가 충당금을 적립한 결과라는 설명이다. 추가충당금을 제외한 경상적인 4분기 신용손실 충당금 전입액은 2천억원 초반을 유지했다.

◆부문별 주요 실적은?

부문별 주요 영업실적을 살펴보면, 순이자이익은 순이자마진(NIM) 하락으로 전년 대비 3.3% (2천126억원) 감소한 6조 2천32억원을 냈다. 반면, 4분기에는 1조 5천661억원을 기록해 전분기 대비 0.9%(135억원) 늘었다.

순수수료이익은 신탁이익 및 카드, 캐피탈 등 계열사 수수료 이익 증가에 힘입어 전년 대비 11.0%(1천523억원)증가한 1조 5천350억원을 올렸다. 4분기에는 전분기 대비 9.0%(359억원) 감소한 3천615억원으로 집계됐다.

기타영업손익은 주택도시보증공사 등 유가증권 매각이익 증가 영향으로 전년 대비 손실규모가 크게(2천454억원) 감소했다. 분기 기준으로도 포스코 주식에 대한 손상차손 규모가 전분기 대비 크게 감소하고 유가증권 매각이익 등 일회성 이익 요인의 영향으로 전분기 대비 손실 규모가 줄어들었다(1천545억원).

일반관리비는 2분기 대규모 희망퇴직 시행으로 3천454억원의 일회성 비용을 인식함에 따라 전년 대비 12.8%(5천139억원) 증가한 4조 5천236억원을 기록했다. 4분기에도 임금피크제 적용 직원 등을 대상으로 한 소규모 희망퇴직 시행 비용(437억원)으로 인해 일반관리비는 전분기 대비 8.0%(804억원) 증가한 1조 793억원을 나타냈다.

신용손실충당금전입액은 지난 수년간의 자산건전성 개선 노력이 결실을 거둬 전년 대비 15.5%(1천908억원) 감소한 1조 372억원을 기록하였으나, 분기 기준으로는 4분기 선제적 충당금 추가 적립으로 인해 전분기 대비 크게(2천470억원) 증가한 4천128억원을 냈다.

영업외손익은 상반기 법인세 환급(2천030억원) 및 KB손해보험 지분 취득에 따른 부의 영업권(1천653억원) 인식 등의 영향으로 전년 동기 대비 큰 폭(4천13억원)으로 개선된 3천436억원을 올였다. 4분기 기준으로는 전분기 대비 210%(569억원) 증가한 840억원이었다.

◆국민은행 순익 1.1조원… 전년比 7.6% 증가

주요 계열사들 실적을 보면, KB금융그룹의 최대 계열사인 KB국민은행의 경우, 2015년도 당기순이익은 1조 1천72억원으로 전년 동기 대비 782억원(7.6%) 증가했다. 4분기 당기순이익은 1천434억원으로 전분기 대비 902억원(38.6%) 감소했다.

신용카드를 제외한 은행의 순이자마진(NIM)은 4분기에 1.53%를 기록해 전분기(1.60%) 대비 7bp하락했다.

자본적정성 비율의 경우, BIS자기자본비율은 16.01%(잠정치)를 기록했으며 기본자본(TierI)비율과 보통주자본비율은 모두 13.74%(잠정치)를 기록해 국내 최고 수준의 자본적정성을 유지했다.

건전성 지표인 은행의 총 연체율은 12월말 기준으로 0.40%로 전년말 대비 0.11%p 개선됐고, 전분기말 대비로도 0.05%p 호전됐다.

KB국민카드의 연체율은 12월말 기준으로 1.26%를 기록해 전년말 대비 0.36%p 개선됐고 전분기말 대비로도 0.21%p 낮아졌다.

한편, KB금융그룹의 12월말 그룹 총자산(관리자산 등 포함, 각 계열사 자산의 단순합계)은 448조6천억원으로 집계됐다. 이중 신탁자산을 포함한 KB국민은행의 총자산은 324조5천억원을 차지했다. 참고로, 지난 6월 24일 계열사로 편입한 KB손해보험의 자산총계를 포함한 그룹의 총자산은 476조1천억원으로 확대됐다.

KB국민은행 영업의 근간을 이루는 원화대출금(사모사채 포함)은 12월말 기준 207조3천억원을 기록해 전년말 대비 5.7%(11조1천억원) 늘었다.

신용카드부문 자산은 14조9천억원을 기록해 전년말 대비 2.8%(4천억원) 확대됐다.

KB금융그룹 관계자는 “각고의 노력을 통해 1등 금융그룹의 위상회복을 현실화하고 대한민국 금융의 희망이 됨과 동시에 모든 국민의 평생 금융파트너가 될 것”이라고 전했다.